Уровень финансовой грамотности предпринимателей в России в 2017 году составлял 62 процентных пункта из 100 возможных, каждый пятый предприниматель в стране не умеет считать деньги. Это официальные и, увы, грустные данные исследования, которое проводил Аналитический центр НАФИ по заказу Банка России.
Если нет времени читать.
Женщины-предприниматели не ведут учет финансов, и это мешает им значительно увеличивать прибыль в их магазинах одежды. Что делают банки, чтобы было удобнее считать деньги, сколько получают самые богатые женщины fashion-бизнеса и можно ли вести бизнес с мужем.
ВЫ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НЕ ХОТИТЕ СЧИТАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ?
Финансовую грамотность оценивали с трех позиций:
- финансовые знания (представление об основных финансовых понятиях и финансовых продуктах для бизнеса);
- финансовое поведение (умение использовать финансовые инструменты);
- установки в отношении финансов (рациональное отношение к финансам как к средству развития бизнеса).
Меньше всего предприниматели знают финансовые термины (казалось бы...) — 53 процентных пункта из 100, лучше всего дела обстоят с финансовыми установками — 69 процентных пунктов из 100.
21% предпринимателей показали низкий
уровень финансовой грамотности —
ниже 50 процентных пунктов из 100 возможных!
Это руководители и собственники компаний
с оборотом до 10 млн рублей.
Среди самых неграмотных предпринимателей больше всего женщин — 37%. Из-за недостатка знаний и неуверенности в себе они редко обращаются за внешним финансированием для развития бизнеса, не автоматизируют финансовый учет (23% до сих пор учитывают приход и расход денег в тетради). Из результатов исследования вытекает совсем грустный вывод: низкий уровень финансовой грамотности не позволяет женскому бизнесу масштабироваться — у 78% владельцев бизнеса женского пола обороты не превышают 10 млн рублей год. И это только обороты, даже не доход. Для наглядности сравним эти показатели с доходами самых богатых женщин в fashion-бизнесе.
Миучча Прада к своему семидесятилетию подошла с доходом 4,4 млрд долларов, а состояние самой богатой женщины российского fashion-бизнеса, генерального директора интернет-магазина Wildberries Татьяны Бакальчук, Forbes оценил в 600 млн долларов. Есть к чему стремиться!
Хотите ехать за опытом? Минфин России запустил пилотные проекты по повышению финансовой грамотности населения и предпринимателей в Волгоградской и Калининградской областях. Пишите нам, скоординируем. Повышение финансовой грамотности оценивают по тому, насколько меняется понимание людьми соотношения риска и доходности. Другой критерий — это знание, как и где защитить свои права потребителя финансовых услуг. Сейчас люди часто не знают, что их права как потребителей финансовых услуг нарушены, и не понимают, куда обращаться. Часто путают, например, Центральный банк и Сбербанк. Есть также группа индикаторов, связанных с пониманием необходимости иметь «подушку» сбережений.
23% женщин-предпринимателей ведутфинансовый учет в бумажных тетрадках.
А вы говорите «блокчейн»!
А И НЕ НАДО — ВСЕ УЖЕ ЗА ВАС ПОСЧИТАЛИ
На самом деле и блокчейн, и искусственный интеллект могут сослужить хорошую службу вашим финансовым потокам. Главное — знать, за какими трендами следить. По итогам банковского форума FinWin можно отметить три глобальных направления в банковском обслуживании розничного бизнеса — все универсализируется, все персонализируется и все стандартизируется.
ВСЕ УНИВЕРСАЛИЗИРУЕТСЯ
Универсализация — банк перестает быть просто местом расчетно-кассового обслуживания, он решает все вопросы, хоть как-нибудь связанные с финансами: ведет 1С-бухгалтерию, обеспечивает юридическую поддержку, занимается страховыми вопросами, резервирует счет, регистрирует ИП или ООО и готовит отчетность для налоговой службы.
Персонализация и стандартизация — подбор предложения (будь то кредит или условия обслуживания в зависимости от вашей предыдущей финансовой истории) становится автоматическим. С одной стороны, вы получаете выгодные предложения. С другой стороны, банк это делает быстро и быстро принимает решение.
Можно добавить четвертый тренд — гибкость. В дополнение к коалиционным программам лояльности для конечных покупателей приходят динамические программы лояльности для юрлиц. Например, в программе Alfa-Loyalty от Альфа-Банка клиент накапливает бонусные баллы за стандартные операции по расчетному счету и может обменять их на смартфоны, планшеты, ноутбуки или расплатиться баллами за услуги банка. Баллы начисляются за операции по безналичной оплате корпоративными картами, переводы со счета в рублях и иностранной валюте, конверсионные операции, платежи в бюджет со счета «Налоговая копилка», поддержание на счетах в банке ежедневного минимального остатка.
Баллами можно оплатить услуги банка. Так, месяц обслуживания в рамках пакета «На старт» (для начинающего бизнеса) обойдется в 490 баллов. Максимальный пакет «Все, что надо» (для компаний с большими оборотами и большим количеством операций по счету) — 9900 баллов.
Еще одна общая российская финансовая инновация, которая пока только обсуждается: биометрия для юрлиц — чтобы предпринимателей можно было идентифицировать удаленно. Это сразу сделает жизнь ИП и ООО удобнее: проще будут решаться вопросы с блокировкой счета, закрытием предприятия, проверкой контрагентов в онлайн-режиме, предоставлением кредита и овердрафта в онлайне; резервирование счета станет доступно по всем каналам — мобильный банк, интернет-банк, сайт, колл-центр.
Самые богатые женщины в fashion-ритейле
1. Сестры-близнецы Мэри-Кейт и Эшли Олсен (Лос-Анджелес, Калифорния, США), 550 млн долларов. Сделав карьеру в кино и уже благодаря киносъемкам став миллионерами, в 2006 г. они основали марку женской одежды The Row и управляют ей. В модную индустрию их привели интерес, который они питали к моде с детства, и многолетняя работа личного стилиста, которая одевала девочек с раннего возраста (кинокарьера началась в 6 лет, тогда же появилась и управляющая гардеробом). Сестры сделали ставку на крой и сдержанность. Основные цвета в любой коллекции марки – черный, белый, серый и бежевый с редкими цветными акцентами. Ткани – шерсть, кожа и мех. Критики называют марку олицетворением современного минимализма.
2. Миучча Прада (Милан, Италия), 2,6 млрд долларов. Управляет марками Prada и Miu Miu. Ее доля в Prada — 28%. На ту же сумму владеет акциями ее муж Патрицио Бертелли. Марка Prada перешла к ней в 1973 году по наследству — Prada была создана ее дедом в 1913 году, а Miu Miu Миучча создала сама. Prada известна прямым кроем, чистотой линий и цветовой монохромностью. Изначально супруг Миуччи был ее деловым партнером — в свое время он получил эксклюзивный контракт на производство и продажу сумок Prada. И сейчас разделение обязанностей вполне традиционное: она творит, он производит и продает.
3. Дорис Фишер (Калифорния, США), соосновательница сети Gap. Бренд сделал себе имя на джинсах и дениме. С момента открытия сети в 1969 году до ухода в 2003-м занималась в компании мерчандайзингом. В 1953 году Дорис стала первой женщиной, закончившей университет Стэнфорда со степенью экономики. Там же познакомилась с будущим мужем. И когда он не смог найти в магазине подходящие джинсы, на свет появился бренд Gap — супруги открыли его вместе. Капитализация на середину мая 2008 года —13,7 млрд долларов. Сейчас компанией управляют три ее сына. Доля компании на fashion-рынке США составляет 4,4%. Деньги от бизнеса Дорис тратит на создание коллекции современной живописи, финансирование образования и политических партий в родном штате Калифорния.
4. Ханни Тусби Каспржак (Дания), 3,3 млрд долларов. Унаследовала от отца датскую обувную компанию Ecco, которая продает ежегодно больше 20 млн пар обуви. В сети 1300 магазинов. В 1963 году в небольшом сельском городке Бредебро пустовало здание фабрики и нужно было чем-то занять местных жителей. Здание сдавали в аренду на очень «вкусных» условиях. Карл Тусби продал свой дом и переехал в Бредебро с женой и дочерью. Так появился Ecco. Датчане в хорошем смысле повернуты на качестве - обувь должна быть легкой, прочной и удобной, и больше всего денег вкладывают в исследования и новые производственные технологии. Вулканизация подошвы, аутсорсинг пошива, алюминиево-силикатное дубление - это инновации, перевернувшие всю обувную индустрию, не только работу отдельной компании.
5. Филипп и Кристина Грин (Великобритания — Монако), 5,3 млрд долларов. Семейная пара, купившая в 2002 г. Arcadia Group и владеющая брендами Topshop, Topman, Dorothy Perkins, Miss Selfrige. Под их же управлением находятся компании Owen Owen Holdings и Mark One. На момент знакомства у Филиппа был опыт работы в крупном fashion-ритейле на должности гендиректора в Лондоне, у Кристины — свой бутик одежды в Монако. Вся их дальнейшая жизнь будет слаломом по сделке и продаже торговых сетей одежды. Два раза семья Грин даже пыталась купить самую крупную сеть Великобритании M&S. Хотя все основные решения принимает супруг, Кристина активно участвует в управлении. Филипп — председатель директоров всех компаний, Кристина — единственный акционер. Семейная пара контролирует 12% рынка розничной торговли одеждой в Великобритании.
ЧТО МЫ ВИДИМ?
Все пять самых прибыльных бизнесов в мире моды созданы родственниками (сразу вычеркиваем все мифы про то, что близким людям нельзя работать вместе). Владелицы 4 из 5 самых прибыльных компаний в мире моды делят управление с супругами (так разрушается еще один стереотип про то, что личная жизнь отдельно, карьера — отдельно). Две женщины из пяти унаследовали бизнес от родителей, преумножив его.
Нам нравятся все три пункта, но третий — особенно. Мы помогаем добиться устойчивого роста модного бизнеса, чтобы его можно было передавать по наследству. Это другая ответственность и другое качество жизни. И у нас для поддержки оптовых и розничных сетей одежды, идущих на взлет, есть полный набор инструментов — для каждого направления. Эксперты «Академии Розничных Технологий» сопровождают байеров на закупках, содействуют HR-директорам в обучении персонала и настройке системы рекрутинга, вместе с маркетологами компаний разрабатывают все варианты привлечения и удержания покупателей, мерчандайзерам помогают открывать и оформлять магазины, а финансистам — регулировать денежные потоки. «Мы гордимся тем, что за время работы с нами торговые сети не только увеличивают прибыли, но и становятся номером один в своих странах по оборотам и клиентской лояльности», — говорит генеральный директор «Академии Розничных Технологий» Юлия Вешнякова.
