Канун Нового года — лучшее время для того, чтобы оглянуться на уходящий год и построить планы на будущее. Отвечаем на вопросы, сохраняем и возвращаемся к чек-листу каждый раз, когда хотим принять важное финансовое решение в течение года. Здесь мы даем лишь рамочные принципы, помогающие владельцу fashion-бизнеса распределять личные финансы, а не конкретные расчеты для получения нужного результата.
Если нет времени читать.
Рассматриваем, в чем различие между финансовыми целями и целью увеличения продаж, как владельцу розничной сети планировать личный бюджет в соответствии с жизненными приоритетами, как образуется перерасход, почему финансовую подушку лучше делать круглой. Ключевой тезис: финансовая форма похожа на физическую: главное — ясное целеполагание и регулярность.
Создавали ли вы финансовые цели?
Если нет, то интересно было бы узнать, почему. Если да, то уточняем, был ли у вас план, разложенный по источникам дохода — продажи ассортимента, дополнительный сервис (доставка, персональный шопинг, консультации для бизнес-партнеров, ремонт одежды), аренда, партнерские программы, реклама. И тут возникает вопрос: как разделить личные финансовые цели и цели бизнеса? Все очень просто — их изначально не надо смешивать. Если ты — владелец fashion-компании и не занимаешься в ней операционной деятельностью, то твой заработок — это дивиденды, то есть доход, который получает участник организации при распределении прибыли, остающейся после налогообложения. Если ты — владелец и при этом еще и занимаешься операционной деятельностью, то необходимо назначить себе заработную плату согласно должности и получать ее помимо дивидендов. Тогда никаких проблем не возникнет.
Достигли ли вы своих финансовых целей в этом году?
Прежде чем ответить на этот вопрос, проверьте, действительно ли вы учли все расходы, потому что в учете расходов косяков бывает больше, чем в записи прихода денег.
В расходах учитываются деньги, потраченные на закупку одежды или обуви, закупку сырья, если вы еще и производитель, затраты на доставку, издержки на производство: амортизация, аренда, обслуживание оборудования, затраты на техподдержку — оплату онлайн-сервисов, хостинга, техподдержки сайта, рекламных издержек (угостили обедом блогера, а он о вас написал, это тоже рекламные издержки), самообразование, обучение сотрудников и т.д.
Достигли ли вы своих целей по продажам за прошлый год?
В чем различие между финансовыми целями и целью увеличения продаж? Цель по продажам — это ваш план по выручке. Финансовые цели шире, бизнес направлен на достижение одной из двух стратегических финансовых целей. Иногда бизнес создается ради капитализации, то есть для последующей продажи. Расходование средств направлено на то, чтобы всячески увеличить оценочную стоимость бизнеса и в будущем продать этот бизнес подороже. В других случаях бизнес нужен для максимального увеличения текущего денежного потока (cashflow). Цель управления финансами в таком бизнесе — чтобы разница между доходами и обязательными затратами была как можно больше и в результате увеличивались текущие доходы владельцев бизнеса. Необходимо четко понимать, ради какой из этих двух ключевых целей строится ваш бизнес. Сама логика управления финансами для этих двух вариантов различна.
Довольны ли вы тем, как распределили свой доход?
Как правило, доход тратится на повседневные или крупные нужды, кладется в банк под проценты, инвестируется в покупку акций, облигаций, паев в инвестфондах, вкладывается в недвижимость, драгметаллы, ювелирные изделия, часы или машины. Основатель KupiVip Оскар Хартманн считает, что распределять доходы надо согласно своим жизненным приоритетам. Сам он на первое место ставит расходы на саморазвитие и образование, на второе — инвестиции в инструменты, которые позволят получать пассивный доход, на третье — траты на текущие нужды.
Были ли у вас цели по сбережениям? Достигли ли вы их?
Сбережения — это отказ от трат. Можно отказываться от расходов ради создания резерва на непредвиденные обстоятельства, ради крупных трат (дом, ремонт, машина, лечение, образование детей). Финансовые эксперты рекомендуют ставить на год одну-две большие финансовые цели и не больше четырех-пяти малых.
Вам нужен кредит?
У вас прибыльный бизнес, и кредит на личные цели вам не нужен. Бизнес-кредиты мы в данном случае не рассматриваем. Для бизнеса кредит может быть благом, позволяя быстро масштабироваться.
Вы не выходили из графика погашения кредита?
Если выходили, то почему? Если это не болезнь и не банкротство, а вы живы и читаете статью, то, скорее всего, причина — в недостатке финансового менеджмента. Из 38 млн россиян, у которых в 2017 году был кредит, 8 млн человек не смогли его обслуживать — это плохая новость. Но есть и хорошая: к счастью, навык управления финансами формируется, и обучение этому навыку гораздо интереснее, чем игре на фортепиано. Специально для владельцев бизнеса в «Академии Розничных Технологий» разработали курс управления личными финансами, следите за нашими анонсами.
Основатель KupiVip Оскар Хартманн считает, что распределять
доходы надо согласно своим жизненным приоритетам.
Как облегчить свои кредитные обязательства?
Провести рефинансирование, чтобы добиться более выгодных условий по ставке, можно уже через три месяца после получения кредита. Но!.. Во время переходного периода от одного банка к другому вам, возможно, придется заплатить обоим банкам. Также возможны комиссия за перевод денег из одного банка в другой и комиссия за процедуру рефинансирования. Имейте в виду, что не имеет смысла рефинансироваться, если разница в процентных ставках меньше 3%, и тем более не имеет смысла менять условия кредита с увеличением срока выплаты — так вы отдадите больше денег банку в качестве процентов.
Есть ли проекты, на которые вы перерасходовали деньги?
Планировали 400 тыс. на ремонт, а потратили 442 тыс. Скорее всего, строительная бригада работала без сметы и сама покупала материалы. Тогда вопрос к вам: почему вы решили сэкономить там, где лучше подстелить соломку и все просчитать. Обычно перерасход случается в двух ситуациях — из-за недостатка финансовых знаний или из-за действий в эмоциональном состоянии. Чтобы закрыть оба канала утечки денег, нужно сформировать у себя определенные привычки. Это возможно и не требует огромного времени.
Есть ли проекты, которые вы не реализовали из-за нехватки денег?
Деньги не находятся, когда не хватает уверенности в себе или решительности, но это тоже поправимо. Денег в мире много. Если они до вас не доходят, то стоит исследовать, почему.
Деньги не находятся, когда не хватает уверенности в себе или решительности.
У вас есть денежная подушка?
Обычно ее размер составляет от двух до шести месячных доходов. Лайфхак: делайте денежную подушку круглой — в смысле, чтобы число было круглым: 300 000, 400 000, потому что от круглого числа психологически сложнее отнять какую-то часть.
Вы суммировали денежные потоки за прошлый год?
У людей из списка Forbes обычно не меньше 20 источников дохода. В современном мире в любом случае трудно ограничиться одним источником, и, в принципе, хорошо, если вы стремитесь не только к активному развитию бизнеса (при желании вы можете вместе с нами упорядочить ваш бизнес, чтобы придать ему осознанное ускорение), но и к пассивному инвестированию.
Вы наметили проекты, которые хотите реализовать в новом году?
Тут вас поджидают большие и острые грабли, и лучше их обойти. При планировании многие владельцы магазинов одежды ставят цели без роста или без изменений: «В следующем году мы хотим примерно то же самое, что и в этом». Рядом с этими граблями притаились другие — «Амбиции — наше все»: когда при планировании не учитываются физические ресурсы человека и в сутки стараются впихнуть 30-часовой рабочий день. Помогают тайм-менеджмент, расчеты и хотя бы несколько сессий коучинга.
Вы подсчитали, сколько денег понадобится на каждый проект?
В России, например, крупная компания Melon Fashion Group в 2019 году собирается вложить в открытие 100 магазинов в городах с населением 500+ тыс. жителей полтора миллиарда рублей, и каждый рубль из полутора миллиардов посчитан. Есть ли у вас такая точность в планировании?
Если в среднем в России план по расходам составляют только 54% семей, то среди миллионеров этот показатель приближается к 100%. Вывод — планируйте, планируйте в цифрах и в привязке ко времени
У вас есть план по заработку и сбережениям на 2019 год?
Если вы — тот счастливый (и редкий) предприниматель, который строит план закупок на основании прогноза продаж, то вам стоит задуматься о портфельных инвестициях как частному лицу и договориться о консультациях с инвестиционными советниками. Проверить умение планировать бюджет закупок и научиться этому можно у нас.
Melon Fashion Group в 2019 году собирается вложить в открытие 100 магазинов
в городах 500+ тыс. жителей 1,5 млрд рублей.
У вас есть план расходов?
Базовый принцип: любые расходы делятся в определенной пропорции на жизнь, развитие, развлечения, инвестиции и благотворительность. Лайфхак: стремитесь личные расходы оплачивать картой, а не наличными (чтобы они учитывались и шли в кэшбэк). Если расплатиться картой нельзя, то можно взять за правило каждый месяц снимать круглую сумму, например 30 000 рублей — так проще для регулярного учета). И разделите счета: для личных расходов и для бизнеса.
Знаете ли вы свои финансовые недостатки (что раздражает вас и заставляет тратить слишком много денег)? На что вы потратили слишком много в 2018 году?
Например, вы толком не знаете/не помните, что у вас есть, и покупаете лишнее. Опаздываете с регулярными платежами, из-за чего все время попадаете на штрафы. Делаете необдуманные покупки при наличии свободных денег. И самая большая «черная дыра», куда утекают ваши деньги, — отсутствие финансовых целей и учета личных доходов и расходов.
Стремитесь к тому, чтобы личные расходы делать по карте, а не наличными.
Вам нужно расширить свою команду? Если нужно, то сколько вы сможете заплатить новым членам команды?
Традиционно считается, что достаточно посчитать «фикс» и проценты продавцу, но для прибыльного магазина одежды было бы неплохо сначала рассчитать норму по обороту и по количеству продаж и, только связывая эти показатели с фактическим объемом продаж, рассчитывать зарплату. Если вы не знаете, как это сделать, или у вас не хватает времени для расчетов всех норм, обращайтесь к экспертам «АРТ». Расчеты — это наши хлеб, соль и воздух.
Каких финансовых результатов вы хотите достичь через три месяца, шесть месяцев, в конце года?
Точно так же. Проще провести диагностику ваших магазинов одежды и говорить предметно, конкретно о вашем бизнесе. Заказать диагностику просто, достаточно заполнить форму в обращении — и вы получите пошаговую инструкцию, как вам к ней подготовиться.
Какую награду вы хотели бы получить в этом году (возможно, отпуск), когда достигнете результата?
Это ваш сугубо личный выбор. И лучше, если он не будет связан с профессиональной деятельностью.
Наконец, самый популярный вопрос: «Я не понимаю, сколько денег могу брать из бизнеса без ущерба для компании?»
Занимайтесь финансовым планированием, и тогда будет точно понятно, как управлять деньгами компании и личными финансами. Вы как владелец можете изымать деньги из бизнеса.
Как сказал Рекс Стаут, «Вся бухгалтерия состоит из двух простых операций: сложения и вычитания».
А если затрудняетесь провести эти операции сами, обращайтесь к нам. Мы поможем. Конечно, не бесплатно, но и без ущерба для вашего бизнеса.
Финансовая форма похожа на физическую. Вы начинаете с определенной точки, приучаете себя к дисциплине и начинаете использовать ваши интеллектуальные способности все лучше и лучше, делая небольшие, последовательные улучшения каждый день.
Чистый чек-лист
1. Создавали ли вы финансовые цели для своего бизнеса?
2. Достигли ли вы этих финансовых целей?
3. Достигли ли вы своих целей по продажам за прошлый год?
4. Довольны ли вы тем, как распределили свой доход?
5. У вас были цели по сбережениям? Вы их достигли?
6. Вам нужен кредит?
7. Вы не выходили из графика погашения кредита?
8. Как вы можете облегчить свои кредитные обязательства?
9. Есть ли проекты, на которые вы перерасходовали деньги?
10. Есть ли проекты, которые вы не реализовали из-за того, что не было денег?
11. У вас есть денежная подушка?
12. Вы суммировали денежные потоки за прошлый год?
13. Вы наметили проекты, которые хотите реализовать в новом году?
14. Вы подсчитали, сколько денег понадобится на каждый проект?
15. У вас есть план по заработку и сбережению на 2019 год?
16. У вас есть план расходов?
17. Знаете ли вы, каковы ваши финансовые недостатки (что раздражает вас и заставляет тратить слишком много денег)? На что вы потратили слишком много в 2018 году?
18. Вам нужно расширить свою команду? Если нужно, то сколько вы сможете заплатить новым членам команды?
19. Каких финансовых результатов вы хотите достичь через три месяца, шесть месяцев, в конце года?
20. Какую награду вы хотели бы получить в этом году (возможно, отпуск), когда достигнете результата?
